Una alternativa per al finançament de les necessitats de les persones gransla hipoteca inversa

  1. Iván de la Fuente Merencio 1
  2. Eliseo Navarro Arribas 1
  3. Gregorio Serna Calvo 1
  1. 1 Universidad de Alcalá
    info

    Universidad de Alcalá

    Alcalá de Henares, España

    ROR https://ror.org/04pmn0e78

Revista:
Anuari de l'envelliment: Illes Balears

ISSN: 2174-7997

Any de publicació: 2019

Any: 2019

Pàgines: 71-84

Tipus: Article

DIALNET GOOGLE SCHOLAR lock_openIbdigital editor

Altres publicacions en: Anuari de l'envelliment: Illes Balears

Resum

L’objectiu principal d’aquest treball és descriure els principals avantatges i inconvenients d’un producte financer que pot ajudar a complementar els ingressos de les persones de més edat, fonamentalment a partir de vuitanta anys: la hipoteca inversa. Aquest producte financer permet dotar de liquiditat el principal instrument d’estalvi dels ciutadans espanyols, l’habitatge, fent-lo, a més, compatible amb el desig de llegar la propietat als hereus, als quals es dona l’opció, si així ho desitgen, de rescatar-la en el moment de la defunció. Com a conseqüència de la intensíssima crisi del mercat immobiliari, en aquests moments, el volum de negociació d’hipoteques inverses a Espanya és pràcticament inexistent. No obstant això, tenint en compte els avantatges fiscals i l’actual recuperació del mercat de l’habitatge, les hipoteques inverses poden tornar a constituir una alternativa interessant per complementar el finançament de les necessitats dels ciutadans de més edat, especialment d’aquells amb una edat superior a vuitanta anys i que tinguin immobles en grans nuclis urbans. En qualsevol cas, perquè aquest producte pugui assentar-se com una alternativa rellevant de finançament, s’ha de fer front a alguns reptes importants. En primer lloc, atesa la seva complexitat, és necessari que la persona interessada entengui clarament el producte i les diferents modalitats disponibles. Atès que és un producte destinat a persones d’edat avançada, és imprescindible, tal com marca la normativa, que hi intervingui un assessor independent que vetlli pels seus interessos. I en segon lloc, que el preu es converteixi en una alternativa competitiva en un context de baixa inflació com l’actual.

Referències bibliogràfiques

  • Banco de España (2017, 2a ed.). Guía de acceso a la hipoteca inversa. Banco de España. Disponible a: https://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/Folletos/Ficheros/ GUIA.pdf [Consulta: juliol 2019].
  • BOE (2007). Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria.
  • BOE (2014). Ley 26/2014, de 27 de noviembre, por la que se modifican la Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, el texto refundido de la Ley del Impuesto sobre la Renta de no Residentes, aprobado por el Real Decreto Legislativo 5/2004, de 5 de marzo, y otras normas tributarias.
  • BOE (2015). Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial
  • BOE (2018). Ley 6/2018, de 3 de julio, de Presupuestos Generales del Estado para el año 2018.
  • Cominges Rodríguez-Carreño, A. (2019). Libro blanco de la hipoteca inversa. Madrid: Óptima mayores.
  • Devesa, J. E., Devesa, M., Meneu, R., Alonso, J. J., Domínguez, I., Encinas, B., Escribano, F., Moya, P., Pardo, I. i Pozo, R. (2016). La revolución de la longevidad y su influencia en las necesidades de financiación de los mayores. Fundación Edad & Vida. Disponible a: https://www.fundacionmapfre.org/documentacion/publico/i18n/catalogo_imagenes/ imagen_id.cmd?idImagen=1107108
  • European Central Bank (2016, desembre). The Household Finance and Consumption Survey: results from the second wave. Statistics Paper Series, núm. 18. Disponible a: https://www. ecb.europa.eu/pub/pdf/scpsps/ecbsp18.en.pdf?d2911394a25c444cd8d3db4b77e8891a
  • Finanbest (2017). I Estudio sobre la evolución del ahorro de las familias españolas. Disponible a: https://www.finanbest.com/wp-content/uploads/2017/06/InformeFINANBEST-Ahorro-Familias-Espa%C3%B1olas-MAYO-2017.pdf
  • Moreno, S. H. i Anderson, M. (2.017). The impact of the mortgage credit directive 2014/17/EU in Spain. Working Paper 8/17. Workings Paper Jean Monet Chair. Universitat de Barcelona. Disponible a: http://diposit.ub.edu/dspace/bitstream/2445/106294/1/ WP_2017_8.pdf
  • Reifner, U., Clerc-Renaud, S., Perez-Castillo, E. F., Tiffe, A. i Knoblauch, M. (2009). Study on Equity Release Schemes in the E.U. Part I: General Report. Hamburg: Institut für Finanzdienstleistungen e. V.
Fuente de los datos: Dialnet